Що таке еквайринг: як приймати оплату карткою через термінал
За даними НБУ, у 2025 році 95,5% карткових операцій українців були безготівковими. Бізнес, який досі приймає лише готівку, втрачає частину клієнтів щодня. Не тому, що їм не подобається товар — просто немає можливості заплатити.
Далі — про те, що таке еквайринг, як він працює в Україні і які інструменти для приймання оплат існують у 2026 році.
Що таке еквайринг простими словами
Еквайринг — це приймання безготівкових платежів із банківських карток, від англійського acquire — «отримувати». Це будь-яка оплата карткою: через термінал у кав’ярні, на сайті інтернет-магазину або через QR-код на стійці.
Еквайринг — це не просто переказ грошей. За кожною оплатою стоїть інфраструктура, яка забезпечує безпеку транзакції. Під час оплати дані надходять до банку-еквайєра — банку продавця, який обробляє платіж. Він передає запит до банку-емітента — банку покупця, який випустив картку. Там перевіряється баланс і відсутність шахрайства. Якщо все гаразд, транзакція підтверджується, а гроші зараховуються на рахунок продавця, як правило, наступного дня. Саме так відбуваються розрахунки з еквайрингу у більшості торгових точок країни.
Еквайринг — це готівка чи безготівка?
Коротко: лише безготівкові розрахунки.
Підприємці, які підключають еквайринг в Україні, зменшують витрати на інкасацію і не хвилюються про фальшиві купюри або помилки з рештою.
Послуги еквайрингу в Україні: основні види
Залежно від того, де і як бізнес приймає оплати, послуги еквайрингу — це набір різних інструментів. Нижче — коротко про кожен із них.
Торговий еквайринг — POS-термінали
Торговий еквайринг — це приймання оплат через POS-термінал. Покупець підносить картку або смартфон, термінал зчитує дані через чип, магнітну стрічку або NFC — транзакція підтверджується за секунди.
POS-термінал від monobank коштує 500 грн на місяць. Працює від акумулятора, тому підходить як для стаціонарних точок, так і для виїзної торгівлі. Приймає картки всіх банків, а також Apple Pay і Google Pay.
Замовити термінал можна через бізнес-кабінет — доставка здійснюється Новою поштою або інженером сервісної компанії після оформлення заявки в бізнес-кабінеті monobank.
Інтернет-еквайринг
Інтернет-еквайринг — це приймання оплат на сайті або в мобільному застосунку. Покупець вводить реквізити картки або оплачує через Apple Pay чи Google Pay.
plata by mono — інтернет-еквайринг від monobank із комісією 1,3% для українських карток. Підключення займає до 10 хвилин, доступно понад 50 готових інтеграцій із популярними платформами, конструкторами сайтів і CRM-системами. Окремий розробник для інтеграції не потрібен.
Оплата за QR-кодом — сучасна альтернатива
QR-стійка від monobank — рішення для приймання оплат без термінала. Стійка розміщується на касі: клієнт сканує код смартфоном і оплачує через банківський застосунок.
Не потрібно підключення або заряджання пристрою. Також доступний режим самообслуговування та функція чайових через QR — зручно для кафе, ресторанів і сервісних точок.
Термінал у смартфоні
Термінал у смартфоні — технологія Tap to Phone, яка перетворює Android-смартфон на мобільний платіжний термінал. На iPhone ця функція реалізована через Tap to Pay. Покупець підносить платіжний засіб до телефону продавця — оплата проходить через NFC.
Рішення підходить для кур’єрів, майстрів на виїзді та торгівлі на ринках. Комісія становить 1,3% для будь-яких карток та є нижчою за стандартні тарифи більшості рішень на ринку.
Платіжні посилання
Платіжне посилання — це URL, яке надсилається клієнту в месенджері, на email або в соціальних мережах. Формується в бізнес-кабінеті — без потреби створювати власний сайт або інтегрувати платіжні сервіси.
Клієнт переходить за посиланням і оплачує замовлення. Сайт і термінал не потрібні — достатньо рахунку ФОП у monobank. Підходить для продажів через Instagram, Telegram або особисте листування.
Переваги еквайрингу для бізнесу
Підключення еквайрингу впливає не лише на зручність оплати, а й на загальні показники бізнесу. Покупці обирають точки, де можна платити безготівково, і оминають ті, де приймають лише готівку.
Основні переваги еквайрингу:
- захист від фальшивих купюр — кожна транзакція проходить автоматичну перевірку в банківській системі;
- зниження витрат на інкасацію — менше готівки в касі означає менше витрат на перерахунок і транспортування;
- автоматизація обліку — усі транзакції фіксуються у виписці та доступні для вивантаження в будь-який момент;
- зростання середнього чека — безготівкова оплата зменшує обмеження по сумі та спрощує покупку.
Як обрати формат еквайрингу для бізнесу
Офлайн-точка зі стаціонарним місцем — POS-термінал або QR-стійка. Термінал працює швидше при великому потоці клієнтів, а QR-стійка дозволяє заощадити на обладнанні там, де немає черг.
Онлайн-продажі або інтернет-магазин — якщо клієнт доходить до оплати і не може заплатити одразу на сайті, замовлення втрачається. Для цього використовують інтернет-еквайринг, наприклад plata by mono: підключення до 10 хвилин, без розробника, понад 50 інтеграцій. Підключається без розробника, підтримує понад 50 платформ.
Виїзна робота або продажі через соцмережі — термінал у смартфоні або платіжне посилання. Перший варіант підходить для оплат при зустрічі, другий — коли клієнт платить дистанційно до отримання замовлення.
Як підключити еквайринг у monobank
Підключення еквайрингу відбувається онлайн — у бізнес-кабінеті monobank за адресою web.monobank.ua. Спершу потрібно відкрити рахунок ФОП у monobank — це можна зробити в застосунку за кілька хвилин без відвідування відділення.
Далі в бізнес-кабінеті оберіть «Додати інструмент» — у списку доступні всі способи приймання оплат. Після вибору потрібного інструменту система надішле push-сповіщення: власник рахунку підписує електронну заяву, і після підтвердження інструмент стає активним.
За потреби можна підключити кілька інструментів — кнопка «Додати інструмент» залишається доступною після активації кожного з них.
Чи обов’язково використовувати еквайринг у 2026 році
Юридичного обов’язку підключати еквайринг немає — якщо всі розрахунки здійснюються через IBAN, без нього можна обійтися. Водночас з 2026 року ФОП 1 групи має забезпечити клієнтам можливість безготівкової оплати — наприклад, через термінал, смартфон або QR-код.
Для більшості бізнесів питання не в тому, чи підключати еквайринг, а в тому, який інструмент обрати.
Еквайрингова комісія: скільки це у monobank
Еквайрингова комісія становить 1,3% для українських карток і 2% — для іноземних. Для POS-терміналів і терміналу у смартфоні комісія з іноземних карток також 1,3%.
Середній рівень на ринку — 1,5–2%, тому monobank утримує комісію на рівні нижче середнього. Прихованих платежів і абонплати немає.
Що таке розрахунки з еквайрингу в обліку ФОП
З точки зору обліку, розрахунки з еквайрингу — це дохід, який фіксується за датою фактичного зарахування коштів на рахунок, а не за датою оплати клієнтом. Якщо гроші надійшли через день після продажу, саме ця дата вважається датою доходу.
Усі транзакції відображаються у виписці в бізнес-кабінеті та доступні для вивантаження в будь-який момент. Це спрощує ведення обліку і підготовку звітності — особливо коли платежів багато.
Еквайринг — це спосіб не втрачати клієнтів, які не користуються готівкою. POS-термінал, термінал у смартфоні, QR-стійка або платіжне посилання — усі ці інструменти підключаються в бізнес-кабінеті monobank.